De logica lijkt eenvoudig: als je schulden hebt met een rente van 8 procent en je spaart aan 1 procent, verlies je per saldo geld. Dus los je eerst af. Maar voor ouders is deze redenering niet altijd de beste keuze in de praktijk.
Wanneer de volgorde er toe doet
Dure schulden zoals een kredietkaartschuld of een persoonlijke lening met hoge rente los je inderdaad zo snel mogelijk af. Die kosten je elke maand geld dat je anders had kunnen gebruiken. Maar een hypotheek of een studielening met lage rente valt in een andere categorie.
Waarom een klein spaarbedrag toch zinvol is
Als je alle beschikbare geld naar schulden stuurt en geen buffer opbouwt, loop je het risico dat je bij de eerste onverwachte kost opnieuw schulden maakt. Een gezin met kinderen dat maandelijks 60 euro apart legt terwijl het ook een lening aflost, bouwt een kleine buffer op die voorkomt dat een kapotte wasmachine opnieuw voor financieel stress zorgt.
Het gaat niet om een vast recept, maar om een bewuste keuze op basis van de rentetarieven en de grootte van je buffer. Een budgetcoach of de gratis dienst van het Centrum Algemeen Welzijnswerk kan helpen om die afweging te maken zonder extra kosten.